为什么不起诉
不起诉的决定可能基于以下原因：
犯罪情节轻微：
如果涉案金额较小，或者犯罪嫌疑人未直接实施犯罪行为，只是间接提供帮助，可能被认为情节较轻。
自首情节：
犯罪嫌疑人主动投案自首并如实供述，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条，可以从轻或减轻处罚，甚至免除处罚。
认罪认罚及退赃：
在案件审理过程中，如果犯罪嫌疑人认罪认罚、积极配合调查、退缴违法所得，表明其悔过态度和改过的意愿，检察院可能会考虑从轻或减轻处罚。
法定不起诉：
如果案件不存在犯罪事实，或者犯罪事实并非由被告人所为，或者存在其他法律规定的不予追究刑事责任的情形，检察院可能会作出法定不起诉的决定。
证据不足：
如果检察院在审查起诉过程中发现案件证据不足，无法形成完整的证据链，无法排除合理怀疑，可能会作出不起诉的决定。
诉讼经济成本：
节约诉讼经济成本是司法改革的一个重要出发点，不起诉制度可以帮助节约司法资源。
法律限制与程序复杂性：
法律对某些类型的起诉设有限制，且起诉过程可能较为复杂，银行或检察院可能因为这些考虑而选择不起诉。
对持卡人信用的影响：
起诉可能会给信用卡持有人带来不良记录，影响其个人信用历史，银行可能考虑到这一点，而采用更为温和的方式进行催收。
催收效果与银行业务：
银行可能认为通过持续催收可以达到让持卡人还款的目的，且起诉可能会给银行带来额外的业务压力和声誉风险。
互联网金融合同问题：
如果网贷平台的电子签名不合规，合同可能被视为无效，借款人逾期后平台不敢轻易起诉。
人情关系或经济考量：
欠钱者可能因为经济困难、人情关系或法律程序的繁琐和成本高昂而不愿起诉，债权人可能因为追索难度大、维护人际关系或法律及经济成本考虑选择不起诉。
逾期金额较小：
对于银行或贷款机构，如果逾期金额较小，追讨成本可能超过逾期金额本身，因此可能不会采用起诉途径。
这些原因反映了司法机关在决定是否起诉时会考虑犯罪的严重性、犯罪嫌疑人的态度、证据的充分性、诉讼成本以及法律规定等多方面因素。